Euribor boven de 3 %: hoe te kopen met een hypotheek aan de Costa Blanca deze herfst

Dónde está el euríbor y por qué ha vuelto a subir El euríbor a 12 meses cerró septiembre de 2026 en el 3,247 %, más de un punto por encima de un año antes (2,172 % en septiembre de 2025). Octubre apunta a un dato muy parecido: con 19 de sus 22 sesiones, la media provisional ronda el 3,23 %, y el último dato diario (27 de octubre) fue del 3,262 %. La explicación está en Fráncfort. El Banco Central Europeo subió los tipos 25 puntos básicos el 11 de junio, la primera subida desde septiembre de 2023, y otros 25 el 10 de septiembre. La facilidad de depósito está hoy en el 2,50 % y el tipo de las operaciones principales de financiación, en el 2,65 %. El motivo: una inflación que no termina de ceder, empujada por la energía y la tensión geopolítica. | Mes | Euríbor a 12 meses (media) | | --- | --- | | Octubre de 2025 | 2,187 % | | Agosto de 2026 | 2,954 % | | Septiembre de 2026 | 3,247 % | | Octubre de 2026 (provisional) | 3,23 % aprox. | El BCE celebra su reunión de política monetaria el 28 y 29 de octubre, y su decisión se conoce el jueves 29. Los servicios de estudios esperan un euríbor algo más bajo a finales de 2027, entre el 2,2 % y el 2,7 % según Bankinter, CaixaBank Research o Funcas, pero ninguno anticipa una vuelta rápida a los niveles de 2025. ## Cuánto cambia tu cuota Con el euríbor de septiembre, una hipoteca variable de 300.000 € a 25 años con un diferencial del 0,75 % paga unos 1.583 € al mes: 170 € más que con el euríbor de octubre de 2025. Son algo más de 2.000 € al año. | Capital a 25 años (euríbor + 0,75 %) | Cuota con el euríbor de oct. 2025 | Cuota con el euríbor de sept. 2026 | Diferencia al año | | --- | --- | --- | --- | | 200.000 € | 942 € | 1.055 € | +1.362 € | | 300.000 € | 1.413 € | 1.583 € | +2.042 € | | 400.000 € | 1.884 € | 2.111 € | +2.723 € | Cálculo con cuota constante (sistema francés), sin seguros ni comisiones. Cada banco aplica su propio diferencial y su periodicidad de revisión, así que tu cuota real puede variar. Si ya tienes una hipoteca variable con revisión anual, la subida llegará el mes en que toque revisarla. Si la revisión es semestral, antes. ## Fija, variable o mixta: cómo decidir en 2026 No hay una respuesta universal, pero sí criterios claros. ### Cuándo tiene sentido la fija - Si tu margen mensual es estrecho. Una cuota que no cambia en 25 o 30 años funciona como un seguro: pagas algo más de entrada a cambio de que ninguna reunión del BCE altere tu presupuesto. - Si vas a vivir en la vivienda a largo plazo. La fija compensa más cuanto más tiempo la mantienes. ### Cuándo tiene sentido la variable - Si tienes colchón y un horizonte corto. Si piensas vender o amortizar en pocos años, o si las previsiones de bajada para 2027 se cumplen, la variable puede salir más barata en conjunto. - Si consigues un diferencial bajo. En la variable, el euríbor no se negocia; el diferencial, sí. ### La mixta, el término medio Unos años a tipo fijo y el resto a variable. Tiene sentido si esperas que los tipos bajen dentro de unos años, pero conviene leer con lupa el diferencial del tramo variable: es donde el banco recupera lo que concede en el tramo fijo. ## ¿Comprar ahora o esperar a que bajen los tipos? Es la pregunta que más escuchamos este otoño, y los números de la Costa Blanca ayudan a responderla. En la ciudad de Alicante, el precio de oferta está en máximos, unos 2.767 €/m² según idealista, y el número de viviendas en venta es la mitad que a finales de 2021. Pon las dos variables en la misma balanza. En un piso de 300.000 € financiado al 70 %, que el euríbor baje del 3,25 % al 2,5 % ahorraría unos 85 € al mes. Pero si mientras esperas el precio sube un 9 %, como ha subido en el último año el precio que pagan los compradores extranjeros, la vivienda cuesta 27.000 € más y la cuota sube unos 100 € al mes por el mayor capital. Esperar solo compensa si los tipos bajan y los precios no suben a la vez. Con la oferta actual, esa combinación no está garantizada. La decisión, en cualquier caso, debe partir de tu situación, no de la previsión de nadie. ## Lo que cuesta comprar en la Comunitat Valenciana desde junio Hay una noticia que compensa parte de la subida: desde el 1 de junio de 2026, el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales general en la Comunitat Valenciana es del 9 %, frente al 10 % anterior, y el tipo general de Actos Jurídicos Documentados baja del 1,5 % al 1,4 %. En una vivienda de segunda mano de 300.000 €, son 3.000 € menos de impuesto. | Concepto | Tipo desde el 1 de junio de 2026 | | --- | --- | | ITP general (vivienda de segunda mano) | 9 % | | ITP para viviendas de más de 1 millón de euros | 11 % | | AJD general (obra nueva, junto al IVA) | 1,4 % | | Tipos reducidos (menores de 35 años, familias numerosas, discapacidad, VPO) | Del 3 % al 8 %, según el caso | Si es tu primera vivienda, sigue también el mecanismo público Tu Casa, un préstamo al 0 % de hasta 50.000 €, pendiente de convalidación y de desarrollo. Lo explicamos en qué cambia con los decretos de vivienda de octubre. ## Si no resides en España La subida del euríbor te afecta igual que a un residente, pero con dos matices. Los bancos españoles suelen financiar a los no residentes un porcentaje menor del valor de la vivienda, de modo que necesitarás más ahorro propio. Y si tus ingresos están en otra moneda, el tipo de cambio añade una segunda variable a tu cuota. Lo desarrollamos en la guía de hipotecas para no residentes. ## Errores frecuentes al hipotecarse con el euríbor alto 1. Comparar solo el tipo de interés. Mira la TAE y las vinculaciones: seguros, domiciliación de la nómina, tarjetas. Una oferta barata con muchos productos asociados puede salir cara. 2. Alargar el plazo solo para bajar la cuota. Cada año de más rebaja la cuota, pero aumenta el total de intereses. 3. Firmar una variable sin hacer la prueba de estrés. Calcula tu cuota con un euríbor un punto más alto. Si no la podrías pagar, la variable no es para ti. 4. Olvidar los impuestos y gastos de compra. En la segunda mano rondan el 10-11 % del precio, y el banco no los financia. 5. Esperar indefinidamente el tipo perfecto. Mientras esperas, el mercado no se detiene. ## Preguntas frecuentes ### ¿Va a seguir subiendo el euríbor? Nadie puede asegurarlo. Depende de las próximas decisiones del BCE, empezando por la de este 29 de octubre. Los principales servicios de estudios lo sitúan entre el 2,2 % y el 2,7 % a finales de 2027. ### ¿Me conviene pasar mi hipoteca variable a fija? Puede convenirte si la cuota se te ha hecho difícil de asumir. Las comisiones por cambiar de variable a fija están limitadas por ley, pero el tipo fijo que te ofrezcan hoy ya incorpora las subidas. Haz los números con tu banco antes de decidir. ### ¿Cuánto me prestará el banco para comprar en la Costa Blanca? Si resides en España, lo habitual es hasta el 80 % del menor valor entre el precio de compra y la tasación, con una cuota que no supere aproximadamente el 30-35 % de tus ingresos netos. A los no residentes se les suele financiar menos. ### ¿Han bajado los impuestos al comprar en la Comunitat Valenciana? Sí. Desde el 1 de junio de 2026, el ITP general es del 9 % y el AJD general, del 1,4 %. ## Siguiente paso Antes de hablar con el banco, conviene tener claros los costes totales de la compra y el margen real de tu presupuesto. Te ayudarán los costes reales de comprar en la Costa Blanca y la guía de hipotecas para no residentes. Y cuando quieras ver qué hay disponible ahora mismo, empieza por nuestras viviendas en venta.